手形割引専門店 株式会社リプル

        

手形割引の豆知識

受取手形のポイント:手形割引とファクタリングの違い

日本では会社間での取引において商品やサービスを納入した後に代金を支払う習慣があり、債務者は現金の代わりに約束手形(受取手形)を発行したり、指定された銀行口座への振込を約束する形で取引が行われます。そのため、債権者側の会社が実際に現金を受け取ることができるのは受取手形の支払期限や振込予定日となります。債権者側の企業が期限よりも前に現金を得る方法として、手形割引またはファクタリングを利用する方法があります。
手形割引とは取引先が発行した受取手形を担保にして支払い日までの間に現金を借りるつなぎ融資で、事業者向けのローンの一種です。受取手形の支払い期限に現金が支払われたら、融資を行った金融会社が換金をしてつなぎ融資の元本と利息を回収します。もしも手形を発行した会社が債務を履行できない場合は、融資を受けた会社に返済義務が生じます。手形割引は融資に該当するため金融業の登録が必要で、手数料は出資法で定める上限金利以下となります。
ファクタリングは取引先から支払われる予定の債権の買取サービスで、一定の手数料を差し引いた上で現金で買い取ってもらえるサービスです。取引先への債権はファクタリング会社が所有することになるので融資には該当せず、手数料は出資法に定められている上限金利の制約を受けません。ファクタリングは融資ではないので、サービスを提供するのに金融業の登録は必要ありません。

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